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金融遇上物聯網，會擦出怎樣火花？

——平安銀行首次推出物聯網金融

    “進門能夠自動開燈，出門家電自動關閉，實時對室內家電運行監控……”這是我們熟悉的物聯網在智能家居中的應用場景。而當物聯網遇上金融，又會碰撞出什么樣的火花？當物聯網技術可以將中國的幾萬億動產賦予“不動產屬性”，那將是怎樣的一片金融藍海？

    6月29日，平安銀行在上海重磅發布又一創新成果——物聯網金融。目前，這一新技術已在汽車業、鋼鐵行業破冰，通過物聯網技術，賦予動產以不動產的屬性，變革供應鏈金融模式，帶來動產融資業務的智慧式新發展。

    銀行質押資產加“保護傘” 重振銀行動產融資

    “全國每年僅鋼材消耗量就達7億噸，金額超過2萬億元，占全球半壁江山，實體經濟對大宗商品仍有巨大的需求?！逼桨层y行行長邵平在物聯網金融發布會上表示。

    金融的核心是信用評級體系。此前發生的銅貿等信貸危機正是因為銀行缺乏對動產質押物的監管，信用評級的主觀差錯導致巨大的金融風險。目前，金融機構還缺乏對實體企業的有效掌控，銀行沿用多年的倉單質押、互聯互保等傳統的大宗商品融資業務模式受到了前所未有的挑戰，行業信用惡化導致企業普遍陷入融資困境。

    許多金融人士表示，物聯網讓汽車、鋼貿、銅貿等動產具備了不動產的屬性，如鋼鐵貿易中，物聯網可全過程、全環節地堵住鋼貿倉單重復質押、虛假質押等一系列動產監管中的問題。

    傳統的動產融資業務，企業將合法擁有且銀行認可的動產交由銀行委托的物流監管方進行監管，物流監管方通過派駐監管人員實施人工現場監管。這種管理方式不僅費時費力，而且有可能存在重復抵質押、預警不及時等系列風險。

    而物聯網新技術的應用，為銀行解決上述難題提供了一種可行的方案。以正在試點的鋼鐵行業為例，平安銀行聯合感知集團引入感知罩等物聯網傳感設備和智能監管系統，在全國鋼材交易的重點區域推進了大型倉庫的智能改造升級，實現了對動產存貨的識別、定位、跟蹤、監控等系統化、智能化管理，使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化，有效解決了動產融資過程中信息不對稱問題。

    對于眾多的中小微企業來說，過去企業要申請銀行貸款，銀行要考察企業的財務報表、管理者的素質、團隊情況、用戶情況、生產情況等，最重要的一點是企業必須要有抵押物，才能最終獲得貸款。但安裝了物聯網的感知卡以后，物聯網相當于鏢局，進行實時監管，可以實現全過程無遺漏環節的監管，銀行可以放心地發放貸款了。目前感知集團已攜手平安銀行讓這一概念落地。

    邵平表示，物聯網技術的引入，讓信用評級從人防變為技防，“主觀評價”讓位于“客觀評價”。物聯網金融的動產質押，將深刻改變供應鏈金融的模式，也將破解小微企業貸款難的問題。

    科技打造新型智能倉單 規范商品流通秩序

    現在，部分銀行派駐4S店的貸款監管員可以長舒一口氣了，原來靠人工監管車輛售出、還款前的“一舉一動”——人工盤點、查對質押資產，環節多、疏漏多、壓力大，現在，物聯網與金融的有機融合催生“物聯網金融”，全面監控每輛受質押的車輛，銀行資產得到充分保護。

    一個智能卡、一套后臺控制系統、一部智能手機，不到半分鐘，就能對待售汽車構筑一個網上的“虛擬圍欄”，讓銀行資產保護起來；一旦車輛移動出“虛擬圍欄”，系統就默認車輛處于非法移動狀態，云端管理平臺會得到告警，云端管理平臺顯示出車輛軌跡。即使物聯網金融設備被強拆，監管員手機也會有告警信號，行車安全和移出安全位置均有不同的顏色在網上即時標出。

    平安銀行介紹，物聯網可以讓傳統智能安防監控從事后追蹤變革為事前預警，讓傳統基于RFID、條碼、二維碼的物流信息化被動管理變革成主動無遺漏環節監管。物聯網對傳統金融業的變革將大大超出人們的想象。

    在國內鋼廠和鋼材重點集散地，平安銀行正聯手大型倉儲物流企業在全國范圍內啟動倉庫的物聯網智能改造升級。改造后，在貨物卸載過程中，重力傳感器實時采集入庫貨物的重量，并傳輸至后臺倉單管理平臺。同時，定位設備實時監測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，倉庫管理人員可以實時監控，而倉單管理平臺可根據各類信息生成倉單，并對倉單鎖定，激活報警服務。

    目前，這種倉單將成為特定實物的唯一“身份證”?；谖锫摼W技術和動產統一登記平臺有效支持的新型倉單，將從根本上解決動產重復抵質押問題。

    “物聯網金融實現資金流、信息流、實體流的三流合一，全面降低虛擬經濟的風險，將深刻而深遠地變革銀行、證券、保險、租賃、投資等眾多金融領域的原有模式?！眹椅锫摼W首席科學家、感知集團總裁劉海濤表示，不同于通過電子報盤解決流通環節信息不對稱、但無法監管過程的互聯網電子商務，全新的模式將帶來新的電商模式——物聯網電商。用劉海濤的話講，這一電商模式將會對動產實現一個全程無憂環節的監管。動產融資業務將迎來全新蛻變！